Public Mutual BUKAN SUATU SIMPANAN. Ia merupakan satu bentuk pelaburan dalam saham amanah. Jika Sdri beli harini dan berhasrat mendapatkan balik duit Sdri(samada untung atau rugi) ia memerlukan "tempoh bertenang" selama 2 minggu. Dengan lain perkataan, bukan seperti ASB masuk harini, sebentar lagi boleh dikeluarkan kesemuanya, sdri perlu menunggu 2 minggu sebelum mendapat CEK hasil penjualan saham amanah Public Mutual sdri. Selain drpd itu ASB adalah suatu produk saham amanah yang digerenti modalnya tak kurang RM1.00(dollar to dollar). Manakala Public Mutual pula tidak menjanjikan apa2, dengan kata lain, ianya akan turun-naik. Yang pasti sebaik Sdri membeli Public Mutual, Sdri akan kehilangan modal tak kurang RM0.05(5 sen) akibat "fee" belian.
Selain drpd "entrance" fee, ada juga fee yg lain yg dikenakan ke atas para pelabur. Antaranya adalah "maintenance fee", "management fee" dan "exit fee". Jumlahnya bergantung kepada "fund" yang berkenaan. Pelaburan saham amanah termasuk Public Mutual banyak berkait kepada pasaran saham, bergantung kepada jenis bentuk pelaburan sesebuah "fund", ada juga "fund" yg menfokuskan pasaran saham luar negara. Pelaburan saham amanah ada risiko. Rata-rata unit saham amanah Public Mutual memberi pulangan kurang drpd 8%(lapan peratus). Suatu ketika dulu ramai yg menjerit dan terkedu kerana banyak pelaburan EPF mereka yg dilaburkan di unit amanah hilang nilai. Mana tidaknya harga belian RM1.00 ada di antara saham amanah sekarang ini harganya cuma RM0.10(10 sen).
Satu perkara yg pasti adalah hanya "egen" jualan saham amanah ini yang untung. Kenapa tidak, minimum komisen terhadap penjualan saham amanah adalah 2.5%-4.5%, jika lebih tinggi taraf seseorang itu, tinggi lagi komisennya. Secara peribadi Aziz CFP tidak menggalakkan pembelian saham amanah kecuali Amanah Saham Bumiputera(ASB). Ini adalah kerana ASB dijamin kerajaan (capital gerenti, dollar to dollar) dan pulangannya sudah lebih 25 tahun beroperasi tidak kurang 8% kepada berjuta2 pelabur2 bumiputera. ASB adalah antara pelaburan/simpanan yang terbaik di dunia. Tiada sepertinya di mana2 pun di dunia ini. Malangnya ramai juga "perancang kewangan" yang menyuruh kekawan membelinya sungguhpun mengetahui cashflow individu berkenaan hanya cukup2 makan tanpa simpanan yang sepatutnya.tepuk dada tanya selera.
Aziz CFP
Tuesday, May 18, 2010
Friday, May 14, 2010
Relaks kejap jom..mari kita renung2 kan..
Kita busy mcm nie setiap bulan ka bila dapat bill statement?
Sakit kepala dan stress mcm kawan kita nie each month bila see our bills?
Until kita terpaksa ambil tindakan sebegini?
Or we want to be like her?
FIKIR2 KAN LA..
salam sayang dari Rin, ;p
BAB 8 : CREDIT CARD- SUPTOPIC..
Ok..Rin sambung lagi about credit card. Mm, mcm persoalan Rin dlm post yg lepas..bagaimana kalu we need to use the credit card in cooling period? IF we don't have any choice..then it ok kalau kita dikenakan sedikit charge rather than we lose someone yg tiada ternilai..example our parent, our lovely anak, husband. ;p
OR..we MUST HAVE MORE THAN 1 CREDIT CARD..agar it can back up each other. Remember Rin bagitau on last post..each credit card..date of COOLING PERIOD dia berbeza2, ;p.
Ok, jom tengok 1 case study yang di conduct oleh financial advisor Rin, he's friend ada 10 credit card and how he utilize it and end of the day, this little cards can be a useful financial tools to him, ;p. (Remember..sekrang BANK NEGARA hanya membenarkan each individu mempunyai 4 credit card sahaja)
ok,jom tengok explaination skit..
1) bahagian A dinamakan operational cards - card kegunaan harian. Usually 1 or 2 card sudah memadai.
2) Bahagian B dinamakan Balance transfer cards- jumlah card depend on us tetapi seeloknya jumlah RM total card itu mesti melebihi jumlah total credit untuk card operational kita.
3) Bahagian C dinamakan cash advance card-card ini digunakan untuk pengeluaran tunai.
Sekiranya baki bulanan OPERATIONAL CARD kita KURANG dari RM1000, pembayaran kesuluruhan kita lakukan dengan mengunakan OVERDRAFT or TUNAI. Ini bertujuan untuk mengelakkan kadar faedah 1.5% yang akan dikenakan oleh pihak bank pada Baki tertunggak.
BAGAIMANA JIKA BAKI BULANAN OPERATIONAL CARD MELEBIHI RM1000?
Inilah masanya kad-kad Blalance transfer digunakan kerana syarat untuk melakukan balance transfer ialah amount yang hendak di transfer mesti melebihi RM1000.
hOW TO DO IT?
1) Pihak bank menyediakan borang pindahan baki yang perlu di isi dan di sign oleh kita.
2)Faks kan sahaja ke Bank2 yang mana pindahan baki itu hendak dilakukan.
Ini dilakukan untuk mengelakkan interest kredit card sebnyak 1.5% berbanding dengan interest Pindahan baki yang hanya
1)3 bulan = 0%
2)6 bulan = 0.5%
3)9 bulan 0.75%
4)Or tetap 1 tahun @ 10% or 0.75% monthly.
(It depend on banks)
Dalam kehidupan seharian, kita mungkin terdesak memerlukan TUNAI, jadi Card CASH ADVANCE diperlukan dengan caj perkhidmatan yang rendah. ( Ini setelah cuba mengeluarkan duit DI ATM mesin dari ACC masing2 tapi tidak mencukupi)
Think wisely yea..salam sayang dari Rin, ;p
OR..we MUST HAVE MORE THAN 1 CREDIT CARD..agar it can back up each other. Remember Rin bagitau on last post..each credit card..date of COOLING PERIOD dia berbeza2, ;p.
Ok, jom tengok 1 case study yang di conduct oleh financial advisor Rin, he's friend ada 10 credit card and how he utilize it and end of the day, this little cards can be a useful financial tools to him, ;p. (Remember..sekrang BANK NEGARA hanya membenarkan each individu mempunyai 4 credit card sahaja)
ok,jom tengok explaination skit..
1) bahagian A dinamakan operational cards - card kegunaan harian. Usually 1 or 2 card sudah memadai.
2) Bahagian B dinamakan Balance transfer cards- jumlah card depend on us tetapi seeloknya jumlah RM total card itu mesti melebihi jumlah total credit untuk card operational kita.
3) Bahagian C dinamakan cash advance card-card ini digunakan untuk pengeluaran tunai.
Sekiranya baki bulanan OPERATIONAL CARD kita KURANG dari RM1000, pembayaran kesuluruhan kita lakukan dengan mengunakan OVERDRAFT or TUNAI. Ini bertujuan untuk mengelakkan kadar faedah 1.5% yang akan dikenakan oleh pihak bank pada Baki tertunggak.
BAGAIMANA JIKA BAKI BULANAN OPERATIONAL CARD MELEBIHI RM1000?
Inilah masanya kad-kad Blalance transfer digunakan kerana syarat untuk melakukan balance transfer ialah amount yang hendak di transfer mesti melebihi RM1000.
hOW TO DO IT?
1) Pihak bank menyediakan borang pindahan baki yang perlu di isi dan di sign oleh kita.
2)Faks kan sahaja ke Bank2 yang mana pindahan baki itu hendak dilakukan.
Ini dilakukan untuk mengelakkan interest kredit card sebnyak 1.5% berbanding dengan interest Pindahan baki yang hanya
1)3 bulan = 0%
2)6 bulan = 0.5%
3)9 bulan 0.75%
4)Or tetap 1 tahun @ 10% or 0.75% monthly.
(It depend on banks)
Dalam kehidupan seharian, kita mungkin terdesak memerlukan TUNAI, jadi Card CASH ADVANCE diperlukan dengan caj perkhidmatan yang rendah. ( Ini setelah cuba mengeluarkan duit DI ATM mesin dari ACC masing2 tapi tidak mencukupi)
Think wisely yea..salam sayang dari Rin, ;p
BAB 8: PENGGUNAAN KREDIT CARD
(panjang tol credit card nie..hehe)
Salam and dear viewer, ok..today Rin nak share pasal credit card.
Rata-rate semua orang mengetahui bahawa ia adalah sebuah card plastik yang mempunyai cip didalam nya dan membenarkan penama yang memilikinya berbelanja sehingga ke satu tahap tertentu (credit limit), 25% dari jumlah orang yang di isytiharkan bankrap adalah pengguna credit card - Aziz ibrahim cfp.
SEBAGAI pengguna credit card, kita perlu AWARE dengan beberapa perkara penting tentang credit card iaitu
1)Apa itu STATEMENT DATE?
2)Apa itu DUE DATE?
3)COOLING PERIOD?
4)1.5% interest charge on balance baki pas minimum payment
( minimum payment dikira 5% dari total perbelanjaan)
5)Dikira berdasarkan DIALY REST
Credit card boleh membawa KEUNTUNGAN kepada yang BIJAK menggunakan dan boleh membawa BENCANA kepada yang TIDAK TAHU menggunakannya, ;p.
Ok..jom kita tinjau apa yang dimaksudkan dengan STATEMENT DATE,DUE DATE,COOLING PERIOD.
1) STATEMENT DATE- ialah Tarikh Dimana statement perbelanjaan kita yang dihantar oleh pihak bank to us monthly.
2) DUE DATE- Tarikh akhir selepas 20 HARI dari STATEMENT DATE, untuk pihak kita menjelaskan jumlah pembayaran sekurang-kurangnya MINIMUM PAYMENT.
3)COOLING PERIOD- 10 hari selepas DUE DATE ialah COOLING PERIOD. Sekiranya kita menggunakan card credit kita semasa COOLING PERIOD ini, pihak bank akan mengenakan charge on us.
Setiap card credit mempunyai STATEMENT DATE/DUE DATE/COOLING PERIOD yang berbeza2,jadi kita sebagai pengguna card credit perlu memastikan dengan pihak bank yang kita menggunakan card credit mereka bila tarikh2 penting untuk STATEMENT DATE/DUE DATE/COOLING PERIOD. Kebiasaan nya tarikh tue setiap card credit itu adalah tetap setiap bulan dan tidak berubah2.
Sebagai Contoh: CARD CREDIT AFFIN BANK
5hb-25hb ( 20 HARI BEBAS FAEDAH)
Dinasihatkan agar menggunakan card ini dari 6hb hingga 25hb dimana pada 20 hari ini, interest free..iaitu pihak bank tidak akan menggenakan charge ke atas kita.
26hb - 5hb ( 10 HARI-COOLING PERIOD)
10 hari ini dinamakan tempoh COOLING PERIOD atau tempoh bertenang dimana sekiranya kita menggunakan card credit sewaktu 10 hari tempoh bertenang ini, pihak BANK akan mengenakan charge ke atas pihak kita.
* Sekiranya di dalam tempoh 10 hari COOLING PERIOD ITU, kita terdesak atau kecemasan dan perlu menggunakan juga kredit card, bagaimana? ;p
My REFERENCE untuk My blog..BIJAK WANG..
salam..Hai, before Rin start sambung discussion pasal blog BIJAK WANG nie, i would like to share gan all my dearest viewer reference book yang Rin refer to write in this blog beside referring to internet and my own experience, ;p.
(my main buku text coz writer buku nie Rin punya Financial advisor, ;p)
2)Reference book 1
3)Reference book 2
4) Reference book 3
(Penulis buku nie ulama terkenal indonesia yg juga businessman yang jutawan)
5) Motivation BooK YANG RIN recommend pada org2 yng lost motivation in their life, ;p
(my main buku text coz writer buku nie Rin punya Financial advisor, ;p)
2)Reference book 1
3)Reference book 2
4) Reference book 3
(Penulis buku nie ulama terkenal indonesia yg juga businessman yang jutawan)
5) Motivation BooK YANG RIN recommend pada org2 yng lost motivation in their life, ;p
Thursday, May 13, 2010
BAB 7 :PLATFORM..
Perbelanjaan harian dan pelaburan memerlukan PLATFORM agar kita tidak berbelanja lebih dari kemampuan dan terjebak di dalam timbunan hutang. Terdapat 3 platform yang biasa kita dengar iaitu
1) Simpanan yang byak
2) Sumbangan atau pinjaman dari ibu bapa /saudara mara yang NO INTEREST!
3) Kemudahan OVERDRAFT dari pihak Bank.
Kebanyakan dari kita, tidak mempunyai platform yang no (1) dan no (2), tetapi kita mempunyai peluang untuk platform yang ke (3).
Apa itu Overdraft (OD)
Secara amnya OD atau kemudahan Overdraft (Overdraft facility) adalah sejenis pinjaman atau pun loan, tetapi ianya berbeza dengan jenis-jenis pinjaman yang lain seperti housing loan, pinjaman kereta/kenderaan dan sebagainya. Ini kerana OD sebenarnya adalah satu kemudahan pinjaman yang di 'standby' kan oleh bank dan tidak semestinya digunakan oleh pelanggan.
Ciri-ciri OD :-
1. Mesti digunakan bersama current account atau Akaun Semasa (menggunakan kemudahan cek).
2. Selalunya memerlukan cagaran samaada dalam bentuk hartanah atau dalam simpanan tetap. Kalau nak cepat dapat boleh guna simpanan tetap atau Fixed Deposit(FD) atau Amanah Saham Bumiputera (ASB).
3. Jumlah OD yang diberi bergantung kepada nilai cagaran dan juga kekuatan kewangan pelanggan. Rekod dengan bank juga amat penting. Oleh itu, jika anda masih baru dengan bank dan kedudukan kewangan (Dari segi gaji, tanggungan atau keuntungan syarikat) masih lemah dan anda letak Fixed Deposit sebanyak RM10,000 maka anda mungkin dapat sama nilai i.e OD juga RM10,000. Ini dipanggil One To One Basis.
Kalau anda sudah lama dengan bank tersebut, manakala kedudukan kewangan baik, rekod pembayaran pinjaman sebelum itu baik maka anda akan dapat lebih dari apa yang anda cagarkan. Sebagai contoh, anda mencagarkan Fixed Deposit berjumlah RM10,000, kemungkinan besar akan dapat RM20,000 OD.
4. OD ni boleh dipohon oleh pelanggan individu ataupun syarikat.
5. Persamaan OD dengan jenis loan yang lain ialah kemudahan ini dikenakan Faedah. Faedah biasanya diletak berdasarkan BLR atau Base Lending Rate. BLR ini merupakan kos untuk bank memberi pinjaman kepada pelanggan mereka.
Oleh itu faedah keatas OD anda mungkin akan dinyatakan dalam bentuk :-
> Kadar faedah OD = BLR – 1.5%
> kalau BLR semasa ialah 5.55% maka
> Kadar faedah OD anda = 5.55% - 1.5% = 4.05%
Anda juga perlu ingat yang BLR boleh berubah dan jika BLR naik ke 7% maka
kadar faedah OD anda juga naik menjadi 5.5% (7% - 1.5%)
Sila semak juga kadar faedah OD itu dikira bagaimana, sama ada:-
1. Flat rate (Macam pinjaman kereta)
2. Monthly rate
3. Daily rate
Jenis-jenis rate diatas akan mengenakan faedah yang berbeza. Jadi, walaupun ketiga-tiga jenis kadar diatas adalah 7% setahun tapi pengiraannya berbeza. Kadar Flat rate adalah yang paling mahal.
6. OD juga boleh digabungkan dengan Pinjaman Perumahan (Housing Loan) - Sebagai contoh jika anda ambil pinjaman perumahan sebanyak RM100,000 dan anda sudah membayar sebanyak RM40,000 dan baki pinjaman sebanyak RM60,000 maka pihak bank akan memberi kemudahan OD sebanyak RM40,000. Itu juga, tertakluk kepada nilai pasaran rumah anda itu. Keadaan ini juga, bergantung kepada pihak bank kerana bukan semua bank menawarkan pinjaman sebegini.
7. Nilai pasaran cagaran anda boleh memberi kesan kepada OD anda - Jika anda gunakan asset tanah anda untuk mendapat OD sebanyak RM100,000 tetapi di masa hadapan nilai tanah anda jatuh dibawah RM100,000 maka jika anda sudah gunakan sepenuhnya nilai OD anda, maka anda perlu selesaikan perbezaannya.
Sebagai Contoh:
=> Amount OD diluluskan - RM100,000
=> Nilai pasaran cagaran - RM90,000
=> Jumlah OD yang anda sudah dan sedang anda gunakan sebanyak RM100,000
=> Jumlah hutang yang perlu anda bayar serta-merta kepada bank ialah Jumlah OD sudah digunakan ditolak jumlah cagaran iaitu RM100,000 - RM90,000.
Jika anda tidak menggunakan OD tersebut sehingga nilai maksima, kemungkinan bank akan turunkan jumlah OD yang boleh anda gunakan itu.
8. Permohonan untuk OD agak sama dengan pinjaman-pinjaman yang lain terutamanya jika anda menggunakan cagaran dalam bentuk hartanah seperti rumah dan tanah. Jika anda gunakan FD anda atau sijil ASB dan hanya mohon OD sehingga 100% nilai FD atau 95% nilai ASB anda. Tempoh permohonan adalah lebih cepat dan mungkin boleh terus diluluskan oleh Pengurus Bank cawangan anda memohon itu. Ini kerana OD anda itu mempunyai risiko yang terlalu rendah kepada bank. Bagi kemudahan OD yang digabungkan bersama pinjaman perumahan, anda mungkin tidak memerlukan permohonan baru kerana ianya diberi secara pakej dengan pinjaman perumahan anda itu.
9. Kadar feadah OD akan dikenakan kepada jumlah OD yang anda gunakan sahaja. Jika anda tidak gunakan sesuatu jumlah wang dalam OD tersebut, jadi tiada apa-apa feadah yang dikenakan.
10. Bagaimanapun kebiasaannya bank turut mengenakan Commitement Fee untuk jumlah OD yang tidak digunakan. Ini adalah kerana walaupun anda tidak menggunakannya tetapi bank telah pun 'standby' kan jumlah OD anda itu dan menunggu untuk anda gunakan.
11. Biasanya kadar faedah OD lebih rendah dari kadar faedah kalau anda gunakan kemudahan Cash Advance melalui Kad Kredit.
12. Kemudahan OD juga boleh mengelakkan dari anda mengeluarkan cek tendang sebab jika anda keluarkan cek RM10,000 tapi dalam akaun anda cuma RM8,000, baki RM2,000 yang masih tidak mencukupi itu akan secara automatik diambil dari kemudahan OD anda itu.
Peringatan!!! Kemudahan OD amat berguna jika kita tahu manfaatkanya. Tetapi jika salah guna ianya sama seperti penggunaan kad kredit di mana ianya boleh membebankan anda.
Kelebihan OD ini ialah ianya satu kemudahan standby facility dan jika tidak menggunakannya maka anda cuma perlu bayar sedikit sahaja fees untuk mengekalkan kemudahan ini. Jika anda sesak nafas dari segi kewangan dan memerlukan duit segera maka anda tidak perlu pening-pening kepala guna kad kredit atau lagi teruk pinjam dari Along.
1) Simpanan yang byak
2) Sumbangan atau pinjaman dari ibu bapa /saudara mara yang NO INTEREST!
3) Kemudahan OVERDRAFT dari pihak Bank.
Kebanyakan dari kita, tidak mempunyai platform yang no (1) dan no (2), tetapi kita mempunyai peluang untuk platform yang ke (3).
Apa itu Overdraft (OD)
Secara amnya OD atau kemudahan Overdraft (Overdraft facility) adalah sejenis pinjaman atau pun loan, tetapi ianya berbeza dengan jenis-jenis pinjaman yang lain seperti housing loan, pinjaman kereta/kenderaan dan sebagainya. Ini kerana OD sebenarnya adalah satu kemudahan pinjaman yang di 'standby' kan oleh bank dan tidak semestinya digunakan oleh pelanggan.
Ciri-ciri OD :-
1. Mesti digunakan bersama current account atau Akaun Semasa (menggunakan kemudahan cek).
2. Selalunya memerlukan cagaran samaada dalam bentuk hartanah atau dalam simpanan tetap. Kalau nak cepat dapat boleh guna simpanan tetap atau Fixed Deposit(FD) atau Amanah Saham Bumiputera (ASB).
3. Jumlah OD yang diberi bergantung kepada nilai cagaran dan juga kekuatan kewangan pelanggan. Rekod dengan bank juga amat penting. Oleh itu, jika anda masih baru dengan bank dan kedudukan kewangan (Dari segi gaji, tanggungan atau keuntungan syarikat) masih lemah dan anda letak Fixed Deposit sebanyak RM10,000 maka anda mungkin dapat sama nilai i.e OD juga RM10,000. Ini dipanggil One To One Basis.
Kalau anda sudah lama dengan bank tersebut, manakala kedudukan kewangan baik, rekod pembayaran pinjaman sebelum itu baik maka anda akan dapat lebih dari apa yang anda cagarkan. Sebagai contoh, anda mencagarkan Fixed Deposit berjumlah RM10,000, kemungkinan besar akan dapat RM20,000 OD.
4. OD ni boleh dipohon oleh pelanggan individu ataupun syarikat.
5. Persamaan OD dengan jenis loan yang lain ialah kemudahan ini dikenakan Faedah. Faedah biasanya diletak berdasarkan BLR atau Base Lending Rate. BLR ini merupakan kos untuk bank memberi pinjaman kepada pelanggan mereka.
Oleh itu faedah keatas OD anda mungkin akan dinyatakan dalam bentuk :-
> Kadar faedah OD = BLR – 1.5%
> kalau BLR semasa ialah 5.55% maka
> Kadar faedah OD anda = 5.55% - 1.5% = 4.05%
Anda juga perlu ingat yang BLR boleh berubah dan jika BLR naik ke 7% maka
kadar faedah OD anda juga naik menjadi 5.5% (7% - 1.5%)
Sila semak juga kadar faedah OD itu dikira bagaimana, sama ada:-
1. Flat rate (Macam pinjaman kereta)
2. Monthly rate
3. Daily rate
Jenis-jenis rate diatas akan mengenakan faedah yang berbeza. Jadi, walaupun ketiga-tiga jenis kadar diatas adalah 7% setahun tapi pengiraannya berbeza. Kadar Flat rate adalah yang paling mahal.
6. OD juga boleh digabungkan dengan Pinjaman Perumahan (Housing Loan) - Sebagai contoh jika anda ambil pinjaman perumahan sebanyak RM100,000 dan anda sudah membayar sebanyak RM40,000 dan baki pinjaman sebanyak RM60,000 maka pihak bank akan memberi kemudahan OD sebanyak RM40,000. Itu juga, tertakluk kepada nilai pasaran rumah anda itu. Keadaan ini juga, bergantung kepada pihak bank kerana bukan semua bank menawarkan pinjaman sebegini.
7. Nilai pasaran cagaran anda boleh memberi kesan kepada OD anda - Jika anda gunakan asset tanah anda untuk mendapat OD sebanyak RM100,000 tetapi di masa hadapan nilai tanah anda jatuh dibawah RM100,000 maka jika anda sudah gunakan sepenuhnya nilai OD anda, maka anda perlu selesaikan perbezaannya.
Sebagai Contoh:
=> Amount OD diluluskan - RM100,000
=> Nilai pasaran cagaran - RM90,000
=> Jumlah OD yang anda sudah dan sedang anda gunakan sebanyak RM100,000
=> Jumlah hutang yang perlu anda bayar serta-merta kepada bank ialah Jumlah OD sudah digunakan ditolak jumlah cagaran iaitu RM100,000 - RM90,000.
Jika anda tidak menggunakan OD tersebut sehingga nilai maksima, kemungkinan bank akan turunkan jumlah OD yang boleh anda gunakan itu.
8. Permohonan untuk OD agak sama dengan pinjaman-pinjaman yang lain terutamanya jika anda menggunakan cagaran dalam bentuk hartanah seperti rumah dan tanah. Jika anda gunakan FD anda atau sijil ASB dan hanya mohon OD sehingga 100% nilai FD atau 95% nilai ASB anda. Tempoh permohonan adalah lebih cepat dan mungkin boleh terus diluluskan oleh Pengurus Bank cawangan anda memohon itu. Ini kerana OD anda itu mempunyai risiko yang terlalu rendah kepada bank. Bagi kemudahan OD yang digabungkan bersama pinjaman perumahan, anda mungkin tidak memerlukan permohonan baru kerana ianya diberi secara pakej dengan pinjaman perumahan anda itu.
9. Kadar feadah OD akan dikenakan kepada jumlah OD yang anda gunakan sahaja. Jika anda tidak gunakan sesuatu jumlah wang dalam OD tersebut, jadi tiada apa-apa feadah yang dikenakan.
10. Bagaimanapun kebiasaannya bank turut mengenakan Commitement Fee untuk jumlah OD yang tidak digunakan. Ini adalah kerana walaupun anda tidak menggunakannya tetapi bank telah pun 'standby' kan jumlah OD anda itu dan menunggu untuk anda gunakan.
11. Biasanya kadar faedah OD lebih rendah dari kadar faedah kalau anda gunakan kemudahan Cash Advance melalui Kad Kredit.
12. Kemudahan OD juga boleh mengelakkan dari anda mengeluarkan cek tendang sebab jika anda keluarkan cek RM10,000 tapi dalam akaun anda cuma RM8,000, baki RM2,000 yang masih tidak mencukupi itu akan secara automatik diambil dari kemudahan OD anda itu.
Peringatan!!! Kemudahan OD amat berguna jika kita tahu manfaatkanya. Tetapi jika salah guna ianya sama seperti penggunaan kad kredit di mana ianya boleh membebankan anda.
Kelebihan OD ini ialah ianya satu kemudahan standby facility dan jika tidak menggunakannya maka anda cuma perlu bayar sedikit sahaja fees untuk mengekalkan kemudahan ini. Jika anda sesak nafas dari segi kewangan dan memerlukan duit segera maka anda tidak perlu pening-pening kepala guna kad kredit atau lagi teruk pinjam dari Along.
BAB 6: Tier 1 BANK..(SUBTOPIC)
SALAM AND HAI, ok la..Rin nak share skit knowledge yang Rin perolehi dari my Financial Consultant mengenai Tier 1 bank.
Apa tue TIER 1 BANK?
Tier 1 Bank ialah bank2 yang memberikan produk2 yang bagus dengan kadar interest yang rendah dan menguntungkan pihak Bank-pelanggan (kita). Win-win Situation. Produk2yang bagus yang Rin maksudkan kat cini ialah
1)HOME LOAN
2)PERSONAL LOAN
3)CREDIT CARD
Kedudukan Bank2 ini mungkin berubah mengikut masa jika produk2 baru yang lebih bagus diperkenalkan oleh bank2 lain. Senarai Tier 1 bank mengikut kelompok ini telah dikaji oleh Financial Consultant Rin dan his associate and they come out dgn list below. Rin baru jumpa my financial consultant on 17/4/2010 yang lepas..ins'allah list Tier 1 Bank kat bawah nie still valid,ins'allah. ;p.
HOME LOAN
1)HSBC-Smarthome ( Daily rest)-Foreign bank
2)CIMB Flexi Home (Daily rest)-Local Bank
3)AmBank Homelink (Daily Rest)-Foreign bank
4)Public Bank-Smarthome (Daily rest)-Foreign Bank
5)Eon Bank-link (monthly rest)
* Kalu dah try 4 bank kat atas tak berjaya..then boleh choose Eon bank yang menggunakan calculation monhtly rest. IT BETTER dari mengambil FLAT RATE 4% yang biasa dikenakan ketas kakitangan awam jika mengambil pinjaman perumahan.
PERSONAL LOAN
1) Bank Rakyat
2) Bank Islam
3) BSN
4) PUBLIC BANK /CIMB
5) AGRO BANK
6) MBSB
Bank rakyat memang tidak dinafikan untuk personal loan memang Champion kerana boleh memberikan kadar interest yang sangat rendah iaitu 3.1%. Bankk Rkayat dan Bank islam menjuarai carta Tier 1 Bank untuk personal loan kerana both of this bank akan memberikan REBET jika pelanggan membuat FULL SETTLEMENT sebelum jangkamasa pinjaman tamat.
Rin nak share kisah Rin sendiri, waktu kerja kat UiTM shah alam dulu, Rin ada wat pinjaman 20K dengan bank islam untuk investment dlm saham internet (JGN IKUT CARA RIN.. PLEASE!!), maklumla waktu tue muda and eager nak cepat kaya tanpa berfikir panjang..Jumlah pinjaman termasuk interest ialah 30K. Setelah membuat skim potongan gaji selama 1 tahun 6 bulan dengan Bank islam, Rin ada rezeki lebih and nak wat full settlement. Rin dah calculate yang total berbaki ialah 24K yang perlu diselesaikan. Setelah membuat permohonan untuk Full settlement dan mendapat jawapan 2 hari kemudian, Rin terperanjat sgt bila mendapati Rin hanya perlu membayar 14k untuk Full settlement dan Rin mendapat 10K REBET dari Bank Islam.
CREDIT CARD
1) Hong leong Essentials
2) Hong leong Bank Business card - untuk businessman sahaja
3) Al-Raji bank-charge/cash card
4) Bank Islam credit card
5) BSN Al Aiman
6) Bank Rakyat credit card
Credit card nie dipilih terutama mengambil kira nilai charge yang rendah untuk pengeluaran cash advance kerana mostly kadar interest credit card ialah 1.5% dari baki tertunggak selepas MINIMUM PAYMENT di langsaikan. Sebab itu, dinasihatkan untuk kita membuat FULL PAYMENT untuk mengelakkan dikenakan inerest 1.5% dari baki tertunggak, ;p.
Hope sedikit info dari Rin ini dapat membantu viewer membuat keputusan yang bijak dalam memilih setiap produk yang ditawarkan oleh mahkluk paling kaya di muka bumi ini iaitu BANK.
Apa tue TIER 1 BANK?
Tier 1 Bank ialah bank2 yang memberikan produk2 yang bagus dengan kadar interest yang rendah dan menguntungkan pihak Bank-pelanggan (kita). Win-win Situation. Produk2yang bagus yang Rin maksudkan kat cini ialah
1)HOME LOAN
2)PERSONAL LOAN
3)CREDIT CARD
Kedudukan Bank2 ini mungkin berubah mengikut masa jika produk2 baru yang lebih bagus diperkenalkan oleh bank2 lain. Senarai Tier 1 bank mengikut kelompok ini telah dikaji oleh Financial Consultant Rin dan his associate and they come out dgn list below. Rin baru jumpa my financial consultant on 17/4/2010 yang lepas..ins'allah list Tier 1 Bank kat bawah nie still valid,ins'allah. ;p.
HOME LOAN
1)HSBC-Smarthome ( Daily rest)-Foreign bank
2)CIMB Flexi Home (Daily rest)-Local Bank
3)AmBank Homelink (Daily Rest)-Foreign bank
4)Public Bank-Smarthome (Daily rest)-Foreign Bank
5)Eon Bank-link (monthly rest)
* Kalu dah try 4 bank kat atas tak berjaya..then boleh choose Eon bank yang menggunakan calculation monhtly rest. IT BETTER dari mengambil FLAT RATE 4% yang biasa dikenakan ketas kakitangan awam jika mengambil pinjaman perumahan.
PERSONAL LOAN
1) Bank Rakyat
2) Bank Islam
3) BSN
4) PUBLIC BANK /CIMB
5) AGRO BANK
6) MBSB
Bank rakyat memang tidak dinafikan untuk personal loan memang Champion kerana boleh memberikan kadar interest yang sangat rendah iaitu 3.1%. Bankk Rkayat dan Bank islam menjuarai carta Tier 1 Bank untuk personal loan kerana both of this bank akan memberikan REBET jika pelanggan membuat FULL SETTLEMENT sebelum jangkamasa pinjaman tamat.
Rin nak share kisah Rin sendiri, waktu kerja kat UiTM shah alam dulu, Rin ada wat pinjaman 20K dengan bank islam untuk investment dlm saham internet (JGN IKUT CARA RIN.. PLEASE!!), maklumla waktu tue muda and eager nak cepat kaya tanpa berfikir panjang..Jumlah pinjaman termasuk interest ialah 30K. Setelah membuat skim potongan gaji selama 1 tahun 6 bulan dengan Bank islam, Rin ada rezeki lebih and nak wat full settlement. Rin dah calculate yang total berbaki ialah 24K yang perlu diselesaikan. Setelah membuat permohonan untuk Full settlement dan mendapat jawapan 2 hari kemudian, Rin terperanjat sgt bila mendapati Rin hanya perlu membayar 14k untuk Full settlement dan Rin mendapat 10K REBET dari Bank Islam.
CREDIT CARD
1) Hong leong Essentials
2) Hong leong Bank Business card - untuk businessman sahaja
3) Al-Raji bank-charge/cash card
4) Bank Islam credit card
5) BSN Al Aiman
6) Bank Rakyat credit card
Credit card nie dipilih terutama mengambil kira nilai charge yang rendah untuk pengeluaran cash advance kerana mostly kadar interest credit card ialah 1.5% dari baki tertunggak selepas MINIMUM PAYMENT di langsaikan. Sebab itu, dinasihatkan untuk kita membuat FULL PAYMENT untuk mengelakkan dikenakan inerest 1.5% dari baki tertunggak, ;p.
Hope sedikit info dari Rin ini dapat membantu viewer membuat keputusan yang bijak dalam memilih setiap produk yang ditawarkan oleh mahkluk paling kaya di muka bumi ini iaitu BANK.
Subscribe to:
Posts (Atom)